工商社论》台湾洗钱防制措施需与时俱进

发布时间:2019-05-01 14:13:29 来源:盖世电竞提现-手机app客户端软件点击:13

  为了提高洗钱防制成效,不少台湾民眾都发现近年到银行开户或匯款的手续,变得相对繁复费时。诚然,透过金融机构过滤交易有其必要性,但洗钱防制是否能就此做好、做足,恐又另当别论。

  因为,即使目前主管机关对于毒品、诈欺、贪污、内线交易与炒作、税务犯罪、走私等高风险犯罪,以及成立空壳公司、境外金融业务(OBU)、银行、会计师及律师等专业服务易被滥用的洗钱管道,已有相当程度的了解。惟仍有不少避开金融机构的交易手法,例如名为哈瓦拉(Hawala)的古老匯兑制度,以及在科技加持下,偽装与隐匿手法均更先进的交易方式,像是网路支付工bet365具、密码数位货币与暗网(Dark Web)等,都属于道高一尺、魔高一丈的案例。

  首先,就非取道金融机构的哈瓦拉来说,它系借助服务提供者(哈瓦拉经纪人)将资金从一地转移至另一地的非正规管道,且其不区分交易性质和国家,现今主要分布在中亚、非洲、印度、阿富汗等银行体制不完备的地方,这些地区每年有大笔金钱经过哈瓦拉之手移动,既不受管制,也未有相关文件留存。而在合法银行体系内亦有类如哈瓦拉的西联匯款(Western Union),它不受匯款人与受款人都需要银行帐户的限制,只凭双方匯款监控号码,即可领取现金。这种匯款方式认码不认人,亦即只要有取款码,任何人皆可取款。由于哈瓦拉机制有其便利性,让很多在异地工作的外籍劳工,偏好藉此匯款回家乡。只是,这种非正规的资金转移机制,常被当作洗钱媒介。

  其次,随着网际网路兴起,线上购物相应普及,电子支付与转帐遂成为主要的交易结算方式。虽然电子支付系统规定要通过数位签名认证交易双方的身分后,才能进行结算,但目前很多支付型态并没有做到实名制,使不肖人士可使用人头或虚假身分进行帐户注册。同时,电子支付系统无法审查付款方的资金来源,让洗钱者可开通一个第三方支付平台上的资金存储帐户,存入犯罪所得,并利用线上支付与转帐进行隐蔽的洗钱活动。

  所幸,类如哈瓦拉的匯兑机制与电子支付平台的洗钱行为,多少有方法可防制,像是将哈瓦拉经纪人或系统业者列入黑名单,或是将其合法化以限缩其业务范围,如规定业者仅能供外籍劳工小额且例行性匯款、匯款申请人与收款人必须是外籍劳工本人及与其有关联性者等加强监管措施;抑或是落实电子支付平台使用者的身分认证要求、要求使用者提领款项时,必须先转入使用者银行帐户,不得直接以现金存储来支付,且要求电子支付机构将交易纪录及相关资讯留存,以利查核资金实际流向及其明确的归属等。

  相形之下,与电子支付平台同样源于网路与金融科技发展、可在全球自由流转的密码数位货币bet365官方,则是目前极难进行洗钱防制的一块。其中,名气最大的莫过于比特币。透过比特币等数位货币的交易较前述电子支付简单,不需绑定使用者个人身分或帐户,只要使用比特币位址及特定产生的密码即可,更能隐匿交易人身分与交易纪录。此外,另有一类无法被Google等搜寻引擎搜索出来的网站,俗称「暗网」(Dark Web),常是非法药物、武器和骇客资讯、勒索病毒等交易的网路黑市。要连上这些网站需要特定的软体和密码,加上在「暗网」交易本就需要隐藏真实身分,与许多非法活bet365动会採取数位货币交易,令人很难窥得其交易情形。遑论这种方式完全颠覆了传统监管与犯罪侦查模式,技术复杂性也超出主管机关的知识范围,使得藏匿于数位货币交易中的洗钱活动、资金转移更难以被监控,为非法交易提供了便利的场所。

  由于数位货币是一种货币单位的加密资料串,透过区块链技术经由点对点网路监控和管理,作为交易的分散式帐簿(Distributed Ledger),亦即数位货币可说是数位签名链。因此,去年3月IMF总裁拉加德(C. Lagarde)即表示,洗钱防制机关可透过对数位签名链加强辨识,像是利用生物辨识和能自动标记可疑交易的机器学习技术,让区块链的匿名因素消失,以利打击洗钱和恐怖融资等犯罪行为;抑或善用区块链技术为分散式帐簿,具有记录保存特性,将其转换为监控交易与资金流向的平台。如此一来,不仅能追踪匿名支付,也能符合各国的监管需求。惟将生物辨识、机器学习与区块链结合的技术,仍亟待各界努力。

  要言之,随着网路兴起与金融科技的发展、非法交易型态的转变,让资金已非单纯在不同金融机构之间的流动。台湾若想真正提升洗钱防制成效,获得亚太洗钱防制组织(APG)等国际机构的认可,就不能仅将防制工作重心放在过滤金融机构的交易,而是应善用台湾资通讯技术的强项,在破解洗钱手法上发挥关键力量。


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